资金证明、MT103、MT760 和 SBLC：付款代理能做什么、不能做什么

大宗商品和融资交易常常伴随着一方向另一方索要的一系列银行文件：资金证明函、MT103 副本、MT760 或 MT799 报文、备用信用证（SBLC）或安慰函。客户有时期望付款代理提供这些文件。作为付款代理的律师事务所不会提供，了解其中原因可以帮助您避免代价高昂的错误。

这些文件是什么

• 资金证明（POF）：显示某一方有可用资金的信函或对账单。真实的资金证明来自该方自己的银行，针对的是该方自己的账户。
• MT103：银行用于发送单笔客户付款的 SWIFT 报文格式。副本只能表明已发出付款指令，并不保证款项已到账或无法撤回。
• MT760：银行之间用于开立保函和备用信用证的 SWIFT 报文格式。
• MT799：银行之间的自由格式 SWIFT 报文，常被索要以表明银行愿意做某事。它既不是付款，也不是担保。
• SBLC 或银行保函：银行自身作出的、在其客户不付款时由银行付款的承诺。只有银行才能开立。

付款代理为什么不出具这些文件

律师事务所不是银行。它无法发送 SWIFT 报文，也不应出具可能被读者视为银行承诺、或为某一方、某种产品或某笔交易作担保的信函。夸大所持款项的信函，或被用来劝说第三方投入资金的信函，可能使所有相关人员面临欺诈索赔。因此，本所的协议明确写明，本所不出具资金证明函、安慰函、SWIFT 报文、SBLC 或保函。

付款代理可以做什么

经客户书面批准，律师可以向付款指示中列明的一方书面确认信托账户中为该交易实际持有的已结清款项金额。这是对已收到款项的事实陈述，而不是对未来的承诺。

警示信号

当交易对手出现以下情况时请务必谨慎：

• 坚持在签署任何合同之前提供银行报文；
• 要求支付费用以“激活”“租赁”或“变现”某种票据；
• 想要 SWIFT 屏幕截图而不是付款；
• 要求付款代理在款项到账之前声明资金“已准备就绪、愿意并能够”支付。

我们关于石油、黄金、个人防护装备和加密货币交易中的危险信号的文章列出了更多此类模式。

更安全的方式

一个简单的结构可以保护每一个人：已签署的合同、经过核实的各方、从买方自己的账户电汇至信托账户的款项，以及只在约定条件达成时才付款。如果一笔交易无法以这种方式进行，就值得问一问为什么。

如果您有一笔交易和一份对方索要的文件清单，请在发出任何东西之前联系我们讨论。