資金證明、MT103、MT760 和 SBLC：付款代理能做什麼、不能做什麼

大宗商品和融資交易常常伴隨著一方向另一方索要的一系列銀行檔案：資金證明函、MT103 副本、MT760 或 MT799 報文、備用信用證（SBLC）或安慰函。客戶有時期望付款代理提供這些檔案。作為付款代理的律師事務所不會提供，瞭解其中原因可以幫助您避免代價高昂的錯誤。

這些檔案是什麼

• 資金證明（POF）：顯示某一方有可用資金的信函或對賬單。真實的資金證明來自該方自己的銀行，針對的是該方自己的賬戶。
• MT103：銀行用於傳送單筆客戶付款的 SWIFT 報文格式。副本只能表明已發出付款指令，並不保證款項已到賬或無法撤回。
• MT760：銀行之間用於開立保函和備用信用證的 SWIFT 報文格式。
• MT799：銀行之間的自由格式 SWIFT 報文，常被索要以表明銀行願意做某事。它既不是付款，也不是擔保。
• SBLC 或銀行保函：銀行自身作出的、在其客戶不付款時由銀行付款的承諾。只有銀行才能開立。

付款代理為什麼不出具這些檔案

律師事務所不是銀行。它無法傳送 SWIFT 報文，也不應出具可能被讀者視為銀行承諾、或為某一方、某種產品或某筆交易作擔保的信函。誇大所持款項的信函，或被用來勸說第三方投入資金的信函，可能使所有相關人員面臨欺詐索賠。因此，本所的協議明確寫明，本所不出具資金證明函、安慰函、SWIFT 報文、SBLC 或保函。

付款代理可以做什麼

經客戶書面批准，律師可以向付款指示中列明的一方書面確認信託賬戶中為該交易實際持有的已結清款項金額。這是對已收到款項的事實陳述，而不是對未來的承諾。

警示訊號

當交易對手出現以下情況時請務必謹慎：

• 堅持在簽署任何合同之前提供銀行報文；
• 要求支付費用以“啟用”“租賃”或“變現”某種票據；
• 想要 SWIFT 螢幕截圖而不是付款；
• 要求付款代理在款項到賬之前宣告資金“已準備就緒、願意並能夠”支付。

我們關於石油、黃金、個人防護裝備和加密貨幣交易中的危險訊號的文章列出了更多此類模式。

更安全的方式

一個簡單的結構可以保護每一個人：已簽署的合同、經過核實的各方、從買方自己的賬戶電匯至信託賬戶的款項，以及只在約定條件達成時才付款。如果一筆交易無法以這種方式進行，就值得問一問為什麼。

如果您有一筆交易和一份對方索要的檔案清單，請在發出任何東西之前聯絡我們討論。