كثيرًا ما تأتي صفقات السلع والتمويل مصحوبة بقائمة من المستندات المصرفية يطالب بها أحد الطرفين الآخر: خطاب إثبات أموال، أو نسخة MT103، أو رسالة MT760 أو MT799، أو خطاب اعتماد احتياطي (SBLC)، أو خطاب طمأنة. ويتوقع العملاء أحيانًا أن يقدّمها وكيل الدفع. ومكتب المحاماة الذي يعمل كوكيل دفع لا يفعل ذلك، وفهم السبب يساعدك على تجنّب أخطاء مكلفة.
ما هي هذه المستندات
- إثبات الأموال (POF): خطاب أو كشف يُظهر أن لدى طرف ما أموالًا متاحة. وإثبات الأموال الحقيقي يصدر عن بنك الطرف نفسه بشأن حساب الطرف نفسه.
- MT103: صيغة رسالة SWIFT تستخدمها البنوك لإرسال دفعة واحدة لعميل. والنسخة تُظهر أن تعليمات دفع قد أُرسلت؛ ولا تضمن أن الأموال وصلت أو أنه لا يمكن استرجاعها.
- MT760: صيغة رسالة SWIFT تُستخدم لإصدار الضمانات وخطابات الاعتماد الاحتياطية بين البنوك.
- MT799: رسالة SWIFT حرة الصيغة بين البنوك، تُطلب غالبًا لإظهار استعداد بنك للقيام بأمر ما. وهي ليست دفعة ولا ضمانًا.
- خطاب الاعتماد الاحتياطي أو الضمان المصرفي: وعد من البنك نفسه بالدفع إذا لم يدفع عميله. ولا تُصدره إلا البنوك.
لماذا لا يُصدرها وكيل الدفع
مكتب المحاماة ليس بنكًا. لا يستطيع إرسال رسائل SWIFT، ولا ينبغي أن يُصدر خطابات قد يعتبرها القارئ وعدًا مصرفيًا أو تزكية لطرف أو منتج أو صفقة. فالخطابات التي تبالغ في وصف ما هو محتفظ به، أو التي تُستخدم لإقناع طرف ثالث بالتزام أموال، قد تعرّض كل المعنيين لدعاوى احتيال. ولهذا السبب تنص اتفاقيات المكتب صراحةً على أنه لا يُصدر خطابات إثبات أموال أو خطابات طمأنة أو رسائل SWIFT أو خطابات اعتماد احتياطية أو ضمانات.
ما يستطيع وكيل الدفع فعله
بموافقة كتابية من العميل، يمكن للمحامي أن يؤكد كتابيًا، لطرف مذكور في تعليمات الدفع، مبلغ الأموال المقاصّة المحتفظ بها فعلًا في حساب الأمانات للمعاملة. وهذا بيان لواقعة تتعلق بأموال مستلمة بالفعل، لا وعد بشأن المستقبل.
علامات التحذير
كن حذرًا عندما يقوم الطرف المقابل بما يلي:
- الإصرار على رسالة مصرفية قبل توقيع أي عقد؛
- طلب رسوم «لتفعيل» أداة مالية أو «تأجيرها» أو «تسييلها»؛
- طلب لقطة شاشة من نظام SWIFT بدلًا من الدفع؛
- مطالبة وكيل الدفع بالتصريح بأن الأموال «جاهزة ومتاحة وقادرة» قبل وصولها.
وتذكر مقالتنا عن علامات التحذير في صفقات النفط والذهب ومعدات الوقاية والعملات المشفرة مزيدًا من هذه الأنماط.
الطريق الأكثر أمانًا
هيكل بسيط يحمي الجميع: عقد موقّع، وأطراف تم التحقق منها، وأموال تُحوَّل من حساب المشتري نفسه إلى حساب أمانات، ودفع لا يتم إلا عند تحقق الشرط المتفق عليه. وإذا لم تكن الصفقة قابلة للتنفيذ بهذه الطريقة، فمن المفيد أن تسأل عن السبب.
إذا كانت لديك معاملة وقائمة بالمستندات المطلوبة، تواصل معنا لمناقشتها قبل إرسال أي شيء.