قانون الضمان في كاليفورنيا والمحامون: متى يلزم الترخيص؟

يتفاجأ الناس أحيانًا بأن المحامي يستطيع الاحتفاظ بأموال المعاملات دون ترخيص ضمان. والجواب المختصر هو أن قانون الضمان في كاليفورنيا يرخّص أنشطة الضمان، ويستثني المحامين الذين يعملون لصالح عملائهم وفق شروط محددة. وتقدّم هذه المقالة نظرة عامة، وليست استشارة قانونية لأي معاملة بعينها.

قانون الضمان

يشترط قانون الضمان في كاليفورنيا (المادة 17000 وما يليها من القانون المالي) أن تحصل الشركات التي تعمل كوكلاء ضمان على ترخيص من إدارة الحماية المالية والابتكار. وتعمل شركات الضمان المرخّصة كأمناء محايدين للطرفين وتتبع تعليمات قياسية. وهي مناسبة لكثير من المعاملات الروتينية.

استثناء المحامين

تعدّد المادة 17006 من القانون المالي الأشخاص الذين لا ينطبق عليهم قانون الضمان. ويشمل البند الفرعي (a)(2) الشخص المرخّص بممارسة المحاماة في كاليفورنيا الذي تربطه علاقة موكّل حقيقية بأحد الأطراف الأصيلين في معاملة عقارية أو معاملة أموال منقولة، مع مراعاة الشروط الواردة في القانون، ومنها ألا يكون المحامي منخرطًا فعليًا في نشاط وكيل الضمان.

ومن الناحية العملية، يعني ذلك أن المحامي يحتفظ بالأموال في إطار تمثيله لعميل في المعاملة، لا كنشاط ضمان عام لكل من يطرق الباب.

ما الذي يحكم المحامي بدلًا من ذلك

يخضع المحامي الذي يحتفظ بأموال العملاء لقواعد حسابات الأمانات لدى نقابة المحامين، ولا سيما القاعدة 1.15 من قواعد السلوك المهني في كاليفورنيا، التي تشترط حسابات أمانات منفصلة، وسجلات مفصلة، وتقديم الحساب فورًا، ودفع الأموال لمستحقيها. راجع شرح حسابات الأمانات IOLTA.

قوانين ترخيص أخرى

قد تنطبق قوانين أخرى على الأنشطة التي تنقل الأموال لعامة الناس، مثل قانون تحويل الأموال في كاليفورنيا، وبالنسبة للأصول الرقمية، قانون الأصول المالية الرقمية. ولهذا السبب يحرص مكتب المحاماة الذي يحتفظ بالأموال لعملائه فقط، وبالدولار الأمريكي، وبموجب اتفاقيات مكتوبة، ولا يبادل العملات أو العملات المشفرة لعامة الناس، على إبقاء دوره محدودًا. وتصف الإشعارات القانونية للمكتب هذه الحدود.

الاختيار بين الاثنين

بالنسبة لشراء منزل عادي، تكون شركة الضمان المرخّصة عادةً الخيار الطبيعي. أما المعاملات غير المألوفة أو الدولية أو الكثيرة العمولات، التي يريد فيها العميل أن يحتفظ محاميه الخاص بالأموال ويدفعها، فقد يكون حساب الأمانات لدى المحامي أنسب لها. وتبيّن مقارنتنا المحامي وكيل الدفع أم شركة الضمان الفروق.

لديك أسئلة حول وضعك؟ تواصل مع المحامي.